Aukcje.org
Aukcje internetowe w Polsce i na świecie
Kryzys - komu będzie do śmiechu?
Jako że w tym tygodniu jaśnie nam panujący ogłosił, że jest kryzys, postanowiłem w ramach „felietonu ojca prowadzącego na weekend” odgrzebać z szuflady (a raczej z dysku) materiał przygotowany jeszcze w zeszłym roku.
W październiku 2008 serwis aukcji kredytów Prosper.com zawiesił swoją działalność na czas rejestracji w S.E.C. (komisji papierów wartościowych) - identycznej, jak w wypadku każdego sprzedawcy papierów wartościowych. Podobna rejestracja miała miejsce w kwietniu dla Lending Club. Z obowiązku postanowiła nie wywiązywać się Zopa, czego efektem była październikowa decyzja o wycofaniu brytyjskiej firmy z amerykańskiego rynku. Postanowiłem „odpytać na okoliczność kryzysu” przedstawicieli polskich serwisów social lending i aukcji kredytów…
Pamiętajmy, odpowiedzi padły w październiku 2008 - czyli kwartał temu. Z oczywistych powodów brakuje więc wypowiedzi przedstawicieli Smava.pl, a Rafał Skarżyński milczy na temat AukcjeLokat.pl…
Aukcje.org, Jacek Strzembkowski: Czy kryzys na rynkach finansowych podnosi/obniża dynamikę rozwoju Waszego serwisu?
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: Finansowo.pl od startu w marcu charakteryzuje się stałą dynamiką wzrostu. Każdego kolejnego miesiąca możemy zaobserwować wzrost zarówno wystawianych aukcji jak i sum sfinalizowanych w nich kwot. W tej chwili nie zaobserwowaliśmy znacznych zmian w dynamice rozwoju które mogły by być spowodowane globalną recesją.
Kokos.pl, Dorota Janik: Na pewno nie obniża. Udostępniliśmy narządzie, które tak naprawdę jest sterowane przez samych użytkowników -większy zarobek dla Inwestorów, szybsza decyzja o otrzymaniu kredytu dla pożyczkobiorców oraz mniejsza biurokracja.
To wszystko stwarza wygodne miejsce do zawierania umów pomiędzy zainteresowanymi stronami. Jeśli inne instytucje działające na rynku usług finansowych będą stwarzały bariery i wykazywały jakąkolwiek niepewność - jeśli chodzi o relokowanie lokat, wówczas Inwestorzy mogą w większym stopniu skłaniać się do indywidualnych decyzji komu powierzyć własne pieniądze. A to w prosty sposób przełoży się na wzrost dynamiki rozwoju kokosa.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Jak na razie kryzy podnosi znacząco naszą dynamikę, niemniej odczuwalne jest, zwłaszcza wśród inwestorów, większe wyczulenie na aspekty bezpieczeństwa.
AukcjeKredytowe.pl , Rafał Skarżyński: Zawirowania na rynkach finansowych trwają zaledwie od kilku tygodni, więc za wcześnie jeszcze na prognozy, jaki wywrą wpływ na rozwój naszego projektu w dłuższym horyzoncie czasowym.
Ilość pożyczek: rośnie/maleje?
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: Ilość wystawianych aukcji stale rośnie. We wrześnio nasi użytkownicy wystawili blisko 5 tyś aukcji. Według prognoz w październiku liczba ta będzie większa.
Kokos.pl, Dorota Janik: Ilość pożyczek sukcesywnie rośnie od początku powstania serwisu. Nie możemy powiedzieć, czy ostatnie wzrosty to wynik zdobytej już pozycji na rynku przez Kokosa, zaufania do pożyczek społecznościowych oraz dotarcia z informacją do większej ilości użytkowników, czy obecna sytuacja na rynku kredytowym. Nasz, polski problem finansowy, tak naprawdę dopiero się zaczyna i nie wszyscy jeszcze go bezpośrednio doświadczyli. Ale jak się spojrzy na obecne już zapowiedzi i praktyki obsługi przez banki klientów zainteresowanych pożyczkami spodziewamy się większej ilości osób, które będą chciały skorzystać z usług kokos.pl, zwłaszcza przy niewielkich, ale często istotnych dla gospodarstw domowych, sumach pożyczek. Tydzień temu (13tego października) odnotowaliśmy rekordową liczbę pożyczek udzielonych w ciągu jednego dnia, niemal 100. Z drugiej strony Kokos.pl daje możliwość większego zysku niż tradycyjne
narzędzia, np. lokata.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Zdecydowanie rośnie.
AukcjeKredytowe.pl , Rafał Skarżyński: W ostatnich dniach nie obserwujemy spadku liczby otwieranych aukcji, które we wrześniu osiągnęły wartość 167 mln zł, co oznacza że od strony popytu w dalszym ciągu możemy mówić o niesłabnącym zapotrzebowaniu na środki finansowe.
Jak zachowują się inwestorzy (kredytodawcy): czy kryzys ma wpływ na wielkość środków przeznaczanych na inwestowanie w kredyty?
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: Ciężko jest stwierdzić czy kryzys ma wpływ na inwestowane na Finansowo.pl środki. Poprzez sporządzone przez nas statystyki da się zauważyć iż z każdym miesiącem przez serwis przepływa coraz więcej środków. Radykalnych spadków bądź wzrostów nie widać.
Kokos.pl, Dorota Janik: Nasi Inwestorzy są bardzo doświadczonymi graczami, którzy z rozwagą inwestują swoje pieniądze. Tak jak od samego początku działania serwisu najważniejszym elementem, który wpływa na podjecie decyzji o udzieleniu pożyczki jest wiarygodność kredytobiorcy. Obecnie znacznie poszerzony został pakiet narzędzi służących do weryfikacji kredytobiorców i zabezpieczenia pożyczki (wer. telefoniczna, ubezpieczenie pożyczki, sprawna windykacja). Również z biegiem, dzięki budowanej w serwisie od samego początku historii kredytowej ratingi ubiegających się o pożyczkę podniosły się. Coraz więcej osób osiada dwie i trzy gwiazdki. Aby je zdobyć należy być użytkownikiem serwisu przez odp. okres czasu a także spłacić zaciągnięte wcześniej sumy
pożyczonych pieniędzy. Posiadanie trzech gwiazdek w znaczącym stopniu podnosi wiarygodność kredytobiorcy i jego zdolność do ubiegania się o wyższe sumy.
I tu zauważamy otwartość i brak większych oporów ze strony Inwestorów w podchodzeniu do wystawionych aukcji. Najwyższą sumą, jaką można pożyczać na kokos.pl to kwota 25 tysięcy. Obecnie już dość pokaźna liczba wystawianych aukcji - sięga kwoty 5 tysięcy PLN. Spory odsetek Inwestorów na kokos.pl zainwestowało już nawet kilkaset tysięcy złotych.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Pożyczkobiorcy - więcej mniejszych pożyczek, pożyczkodawcy - większe jednorazowe lokowanie ale w naprawdę dobre pożyczki.
AukcjeKredytowe.pl , Rafał Skarżyński: Niestety, ponieważ dostawcami kapitału w naszym modelu są instytucje finansowe, skala dokonywanych w serwisie transakcji zależna jest od rozwoju sytuacji na rynku międzybankowym.
W ostatnich dniach obserwujemy zaostrzenie polityki kredytowej części banków (wzrost oprocentowania z poziomu 3,5% dla CHF do poziomu 4 – 4,5 %) i jest to najprawdopodobniej spowodowane trudnościami w pozyskaniu przez nich środków na bieżące udzielanie pożyczek. Taka sytuacja, według ostrożnych ocen indagowanych przez nas przedstawicieli banków, może potrwać jeszcze kilka kolejnych tygodni i w największym stopniu dotyczyć będzie klientów poszukujących środków na zakup nieruchomości.
Stopy procentowe: jakie średnie wartości oprocentowania występują w Waszym serwisie obecnie, a jakie występowały przed kryzysem.
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: Średnia stopa procentowa to 27,32%. Aukcje cieszące się największym zainteresowaniem to oprocentowanie rzędu 25-30%. W tej kwestii nie widać żadnych zmian w aspekcie kryzysu.
Kokos.pl, Dorota Janik: Ponad miesiąc temu wprowadziliśmy możliwość udzielania pożyczki na 1%. Jest to konsekwencją płynących oczekiwań od części Inwestorów, którzy chcą mieć szanse wspierania ciekawych pomysłów, tak jak ma to miejsce np. w Prosperze lub Zopa.com.
Obecne oprocentowanie waha się w przedziale od 20 do 25% w skali roku i jest to głównie wynik krótkiego czasu funkcjonowania serwisu Kokos.pl, który pociągał za sobą wysokie stawki procentowe, ponieważ Pożyczkodawcy zabezpieczali w ten sposób swoje inwestycje. Wraz z biegiem czasu i pojawianiem się pożyczkobiorców z wyższym ratingiem średnie oprocentowanie w serwisie będzie spadało, gdyż Inwestorzy już teraz w takich przypadkach chętniej inwestują w aukcje o niższym oprocentowaniu, od 10 do 15%.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Nie zauważamy różnić - i tak jeszcze na żadnym z serwisów SL nie działa w pełni „niewidzialna ręka” rynku i oprocentowanie jest zbyt wysokie - brakuje masy krytycznej użytkowników.
AukcjeKredytowe.pl , Rafał Skarżyński: Wzrostowi stóp procentowych jak na razie opierają się kredyty gotówkowe i tu spodziewamy się większego zainteresowania ze strony klientów oraz wzrostu średniej wartości udzielanego kredytu z 10 do 12 – 15 tys. zł. Średnie oprocentowanie dla tej grupy produktów utrzymuje się na poziomie 12 – 17% w skali roku. Dużo powodów do radości mają osoby, poszukujące bezpiecznych form lokowania swoich oszczędności. Banki w organizowanych przez nas aukcjach lokat skłonne są oferować przyjmowanie depozytów oprocentowanych w przedziale 8-10%, co stanowi wzrost o 2 – 3 pp od standardowych lokat zakładanych jeszcze kilka tygodni temu.
Zabezpieczenia kredytów: czy kryzys wymusza stosowanie dodatkowych mechanizmów uwiarygadniania pożyczkobiorców i gwarancji dla pożyczkodawców?
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: Staramy się aby Finansowo.pl było jak najbezpieczniejszym serwisem. Stale wprowadzamy zmiany które mają się do tego przyczynić. Na to nie ma wpływu kryzys. Od miesiąca na Finansowo.pl można skorzystać z usług zewnętrznej firmy windykacyjnej. Jeśli będzie taka potrzeba będziemy nadal uszczelniać serwis aby uniknąć wszelkich nadużyć.
Kokos.pl, Dorota Janik: Myślę, że nie do końca, gdyż już obecnie funkcjonujący system jest szeroki i Inwestorzy, w szczególnych wypadkach, korzystają z wielu form służących potwierdzeniu uzyskanej wiarygodności (własne pytania na forum, sprawdzanie
historii transakcji i komentarzy na allegro, wpisów na innych forach i serwisach społecznościowych, nasza klasa,etc..). Ilość pojawiających się pożyczkobiorców jest dość pokaźna i Inwestorzy mają sposobność wybrania tych osób, które wzbudzają ich zaufanie. Poza tym od początku serwis kokos.pl dba przede wszystkim o bezpieczeństwo swoich użytkowników.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Z pewnością większe wyczulenie PD, niemniej nasze działania w tym względzie są niezmienne. Za to partnerzy którzy mogą oferowac tego typu gwarancje (wedle posiadanych przeze mnie informacji), zawiesili na okres kilku najbliższych miesięcy wszelkie tego typu projekty.
AukcjeKredytowe.pl , Rafał Skarżyński: Ponieważ największą część naszego portfela udzielonych pożyczek stanowią kredyty hipoteczne, sytuacja na tym rynku ma dla nas istotne znaczenie. W najbliższym czasie, zakładamy obniżenie wyników sprzedaży kredytów hipotecznych jednak nie spodziewamy się aby spowolnienie miało charakter długotrwały i przerodziło się w recesję. Przesunięcie preferencji naszych Użytkowników, czyli większe zainteresowanie kredytami gotówkowymi oraz produktami depozytowymi zrównoważy nam spadek sprzedażny innych produktów, więc osiągnięcie zakładanego poziomu tegorocznych przychodów nie jest zagrożone.
Jednym z pozytywnych efektów tej sytuacji, będzie spadek cen nieruchomości, co w perspektywie 6 -12 m-cy powinno zrównoważyć rynek przez zwiększenie grupy osób posiadających zdolnością kredytową.
Recesja: jak mogą wyglądać szanse Waszego serwisu w wypadku długotrwałej recesji? Czy recesja sprzyja usługom kredytowym?
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: Wydaje nam się że nie mamy się czego obawiać. Banki już znacznie ograniczyły usługi związane z kredytami hipotecznymi. Jeśli podobnie stanie się z kredytami konsumpcyjnymi idea social lending może wydać się ciekawa alternatywą dla bankowości tradycyjnej.
Kokos.pl, Dorota Janik: To wszystko zależy od wielkości recesji w jaką wpadniemy. Z jednej strony może być to ograniczenie w obszarze udzielanych pożyczek z uwagi na spadającą zdolność kredytową kredytobiorców z drugiej dla osób, które stracą pracę może być to sposób na przetrwanie niekorzystnego okresu lub szansy na urzeczywistnienie pomysłów na prowadzenie własnej działalności, która na wstępie wymaga zastrzyku finansowego. Podpatrując praktyki stosowane przez pionierów, a więc Prosper i Zopę, tam wielu Inwestorów wspomaga start nowych pomysłów i uniezależnienia się od rynku pracy. Podobny trend może pojawić się u nas i będzie to doskonały kierunek na ożywienie gospodarki i wzrost obrotów na Kokos.pl. Serwisy tego typu są alternatywą/uzupełnieniem tradycyjnej bankowości - pożyczki sąsiedzkie XXI wieku - pożyczaliśmy i będziemy pożyczać.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Zdecydowanie tak, recesja sprzyja - szczególnie w sytuacji, gdy banki zaostrzają procedury kredytowe a PD nie czują pewności nawet w bankach (na dyżurze w TVP2 odebrałem wiele telefonów od ludzi, którzy pytali czy to już ten moment, w którym należy wycofywać swoje środki z banków).
Nastroje inwestorów: czy kryzys spowodował pogorszenie/polepszenie nastrojów Waszych inwestorów kredytowych?
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: Nie jesteśmy w stanie określić nastawienia inwestorów. Wydaje nam się że nie uległo drastycznym zmianom. Na niezależnym forum social lending - www.soclen.pl nie widać znacznego poruszenia.
Kokos.pl, Dorota Janik: Nic takiego nie zauważyliśmy, ani w obszarze inwestowania w serwisie, ani na forum, które służy do wymiany opinii i zgłaszania ewentualnych uwag i sugestii.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Nie zauważamy zmiany.
Kondycja finansowa Polaków: czy jesteśmy społeczeństwem dłużników, czy potrafimy zachować rozsądny umiar?
Finansowo.pl, Paweł Moczulski: W większości przypadków do tego zagadnienia należałoby podejść indywidualnie. Polacy pożyczają coraz więcej. W dużej większości są to osoby które potrafią zachować przy tym zdrowy rozsądek. Zdarzają się jednak przypadki kiedy kredytobiorca przeliczył się ze swoimi możliwościami.
Wydaje nam się iż statystycznie nie jesteśmy krajem w którym kredyt stał się sposobem na życie jak np w USA. Owszem pożyczamy ale nie mamy problemów z regulacją zobowiązań.
Kokos.pl, Dorota Janik: Jesteśmy zadłużeni umiarkowanie, tak bynajmniej podaje kilka źródeł robiących analizy rynku pod tym kątem, m.in.NBP. W zasadzie większość rozwiniętych krajów żyło i żyje na tzw. kredyt i nie ma nic w tym złego, biorąc pod uwagę cykl życia ludzkiego. Wszystko zależy też od spojrzenia na zjawisko zadłużania się, zadłużam się bo jestem biedny i nie wystarcza mi na moje potrzeby. Albo zadłużam się, bo mam taką wysoką zdolność i dostaję kredyt:). Na pewno są jednostki, które nie potrafią zapanować na pokusą i chcą mieć wszystko od razu, to jest niebezpieczne i w takich momentach jak ten może pojawić się problem. Ale generalnie jesteśmy co prawda młodym rynkowo społeczeństwem, ale umiar absolutnie zachowujemy, biorąc pod uwagę np. ostatnie zachowania Amerykanów.
Monetto.pl, Łukasz Banach: Chyba jednak daleko nam do USA - mimo, że wielu Polaków nie ma „oficjalnych” oszczędności to jednak, moim zdaniem, bliżej nam do umiaru niż do społeczeństwa dłużników.
AukcjeKredytowe.pl , Rafał Skarżyński: Odnosząc się do ostatniego pytania - jak oceniamy kondycję finansową Polaków? - nie możemy się pokusić o ogólne oceny opierając się wyłącznie na obserwacji naszych Użytkowników. Podobno, w dalszym ciągu przeszło 40% Polaków deklaruje że nie ma oraz nie zamierza zaciągać kredytu, a 1/3 w nie korzysta z żadnych usług bankowych. Konkludując – 60% społeczeństwa musi w najbliższym czasie ostrożnie oceniać swoje potencjalne możliwości finansowe i w pierwszej kolejności zająć się równoważeniem domowego budżetu. Zdecydowanie lepiej jest ograniczyć swoje potencjalne inwestycje finansowane pożyczkami (szczególnie te mieszkaniowe), niż potem zaciągać kolejne kredyty w celu finansowania codziennej konsumpcji. Bo jeżeli grupa osób wspomagających się kredytami dla ratowania bieżącej płynności będzie coraz większa, to nieuchronnie wróży to kłopoty zarówno banków, jak i wszystkich osób angażujących się w pożyczanie pieniędzy na wolnym rynku.
Zobacz:
Poprzedni news: Allegro: jak się nie podoba - to wysiadka
Następny news: Z okazji Dnia Świstaka…
Partnerzy:
RSS | RSS komentarzy | Kontakt | O stronie | Polityka prywatności
Copyright © Jacek Z. Strzembkowski - wszelkie prawa zastrzeżone
# qf3l3k — 31/1/2009 @ 21:47:
Jedna uwaga do wypowiedzi Banacha z Monetto. To jakies jego chore urojenia.
Powinien napisac prawde, a nie klamac publicznie.
Monetto idzie pod wode, nikt nie inwestuje. Przyczyna nie jest kryzys.. pieniadze do inwestowania sa.
Przyczyna jest to, ze monetto oszukuje swoich klientow, czyli pozyczkodawcow, zwodzac ich ponad 8 miesiecy obietnicami gwarancji finansowych.
Do tej pory podstawowa funkcjonalnosc portalu jaka jest chociazby wyliczenie prawidlowe stopy zwrotu czy zestawienie pieniedzy jakie sa w windykacji, nie funkcjonuje prawidlowo.
Pomimo zglaszania dziesiatek bledow serwis mami kleintow, opowiada bajki, klamie i doprowadza do strat pozyczkodawcow.
To jest prawdziwe oblicze Monetto…
# Joe — 1/2/2009 @ 11:05:
Kryzys ?
Może najpierw źródła, przyczyny, efekty i skutki.
Tak ale sztucznie wywołany przez bankierów i finansjerę tego świata.
Po co ?
Uzależnić ludzi od siebie, zniewolić od pieniadza ?
Polecam filmiki na Youtube, bzdury ? Może ?
Ale jakoś ma to ręce i nogi. Ludzie nie zmienili sie od ostatnich 100 czy 200 a i nawet 1000 lat dawniej była pańszczyzna, wyzysk, teraz mamy to w nowej formie za pomocą pieniadza z tym że skala większa.
Nie ? Zapraszam odwiedzić kraje III świata ba albo nie daleczko nas pewne kraje …
Oczywistym pytaniem jest jak to się skończy ?
W takich krajach jak Francja, Niemcy, Anglia i inne … ludzie sie tak niedadzą za przeproszeniem ruchać jak u nas czy też gdzie indziej. Więc ofekty „kryzysu” są bardziej widoczne u nas.
Temat można wałkować jeszcze godzinami.
A co powyższych serwisów no cóż dobra mina do złej gry, no ale co im pozostaje.
# Jacek Z. Strzembkowski — 1/2/2009 @ 18:37:
> Kryzys ?
> Może najpierw źródła, przyczyny, efekty i skutki.
to nie jest serwis ekonomiczny, polityczny ani społeczny…
Napisz komentarz:
Opcja komentowania dla tego artykułu została wyłączona.